債務の状況

個人の借入金に対して、限度額を設けた制度に「総量規制」があります。年収に対して３分の１以上の貸し付けを貸金業者がすることを規制した法律で、借入申込時の審査基準が合わせて厳しくなりました。

このため、すでに年収の3分の1を超える債務がある人にとっては、緊急時や突然の出費などのときに、新たに借り入れをすることが出来ない状況になってしまい、厳しい規制の一つといえます。

たとえば、年収が３６０万円の人であれば、貸金業者に対して１２０万円の借金があれば、総量規制の対象になります。借入金は、複数の貸金業者に対する合計額で換算されることになります。

この規制から除外される貸付として、不動産の購入に対して、また自動車購入時の自動車担保貸付、不動産担保貸付、貸金業者を債権者とする金銭貸借契約の媒介などがあります。

除外項目に関しては、債務者にとって一方的に有利となる借り換えや緊急に医療費などが必要となった場合、個人事業主に対する貸付、預金取り扱い金融機関から貸し付けを受けるまでの「つなぎ資金」として受ける貸し付けなどがそれらに該当することになります。

このように、貸し付け条件を総合的に判断し、自分に合致した方法で、借入の条件や、返済方法などを判断することが求められます。総量規制を超えて借入をすることは、それだけ金利面や、月々の返済で負担となっていることを意味するので、自分の債務の状況を正確に把握するようにしてください。

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