総量規制の施行

借入の金額の合計に対して、貸金業者に対して制約を加えた法律の一つに「総量規制」があります。この制度は２００６年から導入され、個人の借り入れの審査条件などが厳しくなりました。

具体的には個人の年収の３分の１以上は、貸金業者、および、クレジットカードのキャッシングの合計額を超えてまで借り入れを受けられなくなったことです。

法律の施行当時、すでに年収の３分の１を超えている人は、追加で貸金業者から借り入れを受けることが出来なくなり、また、給与カットなどで年収が下がったり、無職の状況になった人にとっては、借り入れが出来なくなるなどの状況になることがあります。

また、貸金業者にも、事前に借入申込者に返済能力があるのか、調査義務を課しており、場合によっては収入を証明する書類の提出を求められることがあります。また、いわゆる専業主婦は、配偶者の同意、もしくは婚姻を証明する書類を提出することが必要になりました。

総量規制には、借入の対象として除外、例外となる対象もあり、たとえば、車の購入をするときのマイカーローン、すでに住宅ローンを組んでおり、残債があるなどです。

規制自体は、債務者に返済不能となる状況を未然に防止する効果もあるので、必ずしもデメリットばかりではありませんが、緊急時にすぐに借り入れられが可能となる貸金業者に規制があることは厳しい一面もあります。債務の状況や、返済計画は事前に確認しておくことが必要です。

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